קרנות ברירת מחדל לפנסיה, מעסיקים שימו לב!

מאת: מונא נאסר, מתמחה

החל מחודש אפריל 2019 התווספו לקרנות הפנסיה אשר זכו במכרז האוצר בשנת 2018 קרנות נוספות והן מונות כעת 4 קרנות פנסיה נבחרות, שלהלן:

1. קרן הפנסיה של מיטב דש
2. קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי
3. קרן הפנסיה של אלטשולר שחם
4. קרן הפנסיה של פסגות

דמי הניהול הנמוכים שנקבעו במכרז, ישמרו ל-10 שנים מיום הזכייה במכרז, גם אם הקרן לא תמשיך להיות קרן ברירת מחדל, או אם תזכה שוב, אך בדמי ניהול אחרים.

מאחורי הרעיון של קרנות פנסיה נבחרות, עומדת התכלית להגן דווקא על העובדים החלשים, המפרישים מאות שקלים בלבד מדי חודש לקרן הפנסיה. בהתאם לתוכנית משרד האוצר לקרנות הפנסיה הנבחרות, כל שלוש שנים יפורסם מכרז חדש לבחירות קרנות פנסיה מוזלות. הקריטריון שיעמוד במרכז יהיה דמי ניהול נמוכים, תוך מתן עדיפות לקרנות פנסיה קטנות, על פני הגדולות, כדי לעודד את התחרות במשק.

קרנות הפנסיה, אשר נבחרו בשנת 2018 וכעת גובות דמי ניהול בשיעורים נמוכים יחסית – גם מההפקדות החודשיות וגם מהצבירה הכוללת, כך שדמי הניהול בקרנות של 2018 נעים בין: 1.68 – 2.49% חודשי 0.05% – 0.1% מהצבירה הכוללת). לשם השוואה, דמי הניהול המקסימליים המותרים ע"פ חוק הם 6% מההפקדות החודשיות ו 0.5% מהצבירה הכוללת.

עיקר ההשפעה בשוק בעקבות החידוש, נמצא בהוזלת דמי הניהול בכל קרנות הפנסיה, בנוסף, למתן עמדת מיקוח טובה לחוסכים. ישנם הטוענים כי ההוזלה בדמי הניהול היא רק זמנית, בעת שקרנות הפנסיה הגדולות יתחילו להציע דמי ניהול נמוכים הן יצליחו לשמור ולהשאיר את העמיתים שלהן, כך שקופות פנסיה נבחרות יישארו עם מעט עמיתים ומעט רווחים, עד שייעלמו מהנוף.

לציבור המעסיקים שלנו, אנו ממליצים בעקבות החידוש במדיניות קרנות הפנסיה, החל מאפריל 2019 המעסיקים חייבים להפנות את העובדים שלהם לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות (קרנות פנסיה ברירת מחדל), או לקרן פנסיה שזכתה במכרז פרטי מטעם המעסיק.

זאת ועוד, עובדים שעוד לא הצטרפו לאחת מקרנות הפנסיה ברירת מחדל, על המעסיק תהיה החובה לצרף אותם.

מעסיק יקר, שים לב, בהתאם לסעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירתים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, הזכות לבחור קרן פנסיה מצויה בידו של העובד בלבד, ואין למעסיק להתערב בהחלטת העובד. הפרת הוראות סעיף 20 הנ"ל, עלולה לחייב את המפר בקנס בסך של למעלה מ-1,800,000 ש"ח ואפילו עונש מאסר.

לסיכום, בעקבות החידוש על המעסיקים להעביר את העובדים שלהם לאחת מקרנות הפנסיה הנבחרות – אם ע"י משרד האוצר ואם על ידי מכרז פרטי של המעסיק, עם השארת הבחירה בקרן הפנסיה לעובד.